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Casavo24 enero, El equipo de Casavo

Conseguir una hipoteca sin entrada ¿Es posible?

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Cómo conseguir una hipoteca sin entrada es una de las preguntas que se hacen muchas personas cuando se plantean comprar una nueva casa. Esto sucede porque el banco, normalmente, no cubre el 100% de la financiación y tienes que poner dinero de tu bolsillo, del que quizá no dispongas en este momento. Sin embargo, existen algunas excepciones por las que puedes contratar una hipoteca sin entrada.

Si estás en la búsqueda de hipotecas baratas, presta mucha atención a este artículo de Casavo, porque te vamos a contar los requisitos que necesitas para solicitar una hipoteca sin entrada. ¡Sigue leyendo!

Requisitos para pedir una hipoteca sin entrada

En la mayoría de los casos, las entidades bancarias ofrecen créditos hipotecarios del 80% del valor de la vivienda, pero el 20% restante debes pagarlo de golpe al principio. Esto es lo que se denomina «entrada» y es el principal obstáculo a la hora de comprar un inmueble. Hay muchas personas que no se pueden permitir pagar ese porcentaje porque se trata de muchos miles de euros, por lo que buscan las excepciones que les permiten financiar la totalidad de la hipoteca.

Eso sí, debes tener en cuenta que una hipoteca sin entrada ni gastos no existe, por lo que tendrás que abonar los servicios de notaría, registro de la propiedad y gestoría, además de los impuestos. A continuación, te contamos algunos trucos para conseguir hipotecas sin entrada:

  • Comprar una vivienda del banco: las entidades bancarias tienen en propiedad muchos inmuebles de los que quiere deshacerse, por lo que pueden ofrecerte un 100% de financiación. No obstante, suelen ser viviendas en mal estado que necesitan una buena reforma.
  • Tener mucha solvencia: la posibilidad de negociar con los bancos existe, así que, aunque en principio solo ofrezcan un 80% de financiación, puedes tratar de convencerles. Si tienes un trabajo estable, unos ingresos altos y eres una persona joven, tal vez lo consigas. Una solvencia increíblemente buena es, con probabilidad, la única manera de obtener una hipoteca sin aval y sin entrada.
  • Conseguir una tasación muy alta de la vivienda: normalmente, los bancos financian un porcentaje del valor de tasación, pero en ocasiones lo hacen sobre el precio de la vivienda. Si consigues que la tasación sea muy alta, puede que cubran el 100% del precio. Por ejemplo, si un piso vale 100.000€ y lo tasan en 125.000€, te darán el 80% de la tasación, que son los 100.000€ del precio.
  • Presentar un aval bancario: si tienes alguna otra propiedad, la puedes incluir como garantía. Esto hará que el banco confíe más en tu caso y te pueda ofrecer la totalidad del préstamo hipotecario, ya que, si no puedes pagar la cuota mensual, responderás con tu otra propiedad.
  • Contratar a un asesor financiero: son profesionales que conocen el sector en profundidad y saben cómo negociar con los bancos para conseguir una financiación mayor a la habitual. Eso sí, debes tener en cuenta que sus honorarios son un gasto, por lo que es posible que no te compense un pequeño aumento de la financiación.

Estas son las opciones si te preguntabas si se puede pedir una hipoteca sin entrada. Al final, lo que más te interesa es visitar el mayor número de bancos para determinar cuál es el que te ofrece las mejores condiciones.

Ventajas y desventajas de una hipoteca con 100% de financiación

Como ya te podrás imaginar, la principal ventaja de las hipotecas sin aval y sin entrada es que no necesitas tener ahorros para comprarte una casa. Simplemente, la vas pagando por mensualidades y ya está. Incluso si tienes ese dinero ahorrado, te lo puedes reservar para amueblar la casa o hacer alguna reforma. Asimismo, este tipo de hipotecas te permiten tener acceso a la vivienda desde joven sin tener que esperar un montón de años para poder pagar una entrada.

Aunque pueda parecer, a priori, que una hipoteca sin entrada no tiene desventajas, lo cierto es que tendrás una mayor deuda con el banco. Esto se traduce en que tendrás que pagar tipos de interés en la hipoteca más altos y durante más años o bien en los mismos años, pero con una cuota mensual más alta. Además, si accedes a la hipoteca sin ningún tipo de ahorros, un imprevisto económico te puede meter en un problema por impago de las cuotas. Asimismo, debes pagar los gastos de compraventa, por lo que te recomendamos contar con al menos el 15 % del valor de la vivienda.

¿Qué otras opciones baratas tengo?

Otra manera de conseguir una hipoteca barata es con la hipoteca para jóvenes, que suele estar destinada a personas entre 18 y 35 años. Entre sus ventajas se encuentran que tiene los tipos de interés más bajos y que te da un mayor porcentaje de financiación. Incluso, en algunos casos, te permite devolver el dinero en más años que las hipotecas normales. Por lo general, es una manera de conseguir tanto las hipotecas fijas más baratas como las hipotecas variables más baratas.

Para terminar, debes tener en cuenta que es posible conseguir una hipoteca sin entrada siempre y cuando se trate de tu vivienda principal. En el caso de que quieras comprar una segunda vivienda (ya sea vacacional o con el objetivo de alquilarla) los bancos no suelen dar más de un 60% de financiación, así que la entrada a pagar será aún mayor. También es cierto que, para segundas hipotecas, los tipos de interés suelen ser más altos y, el plazo para devolver el crédito, más corto. En definitiva, las condiciones para las hipotecas de segundas viviendas son, por lo general, peores.

Por último, esperamos que hayas aprendido algunas estrategias sobre cómo conseguir una hipoteca sin entrada. En el caso de que necesites ayuda con cualquier otro tema relacionado con el mercado inmobiliario, puedes consultar el blog de Casavo o contactarnos directamente. ¡Suerte en la búsqueda de tu hipoteca!

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