¿Qué tipo de hipoteca, fija o variable, elegir en períodos de inflación?

En el caso de que estés a punto de comprar una vivienda, es posible que te plantees si contratar una hipoteca a tipo fijo o variable. Inflación e hipotecas son dos elementos que van de la mano, así que en este artículo de Casavo te vamos a contar qué tipo te conviene más en la actualidad. Además, te explicamos las ventajas y desventajas de cada uno en períodos de inflación. ¡Vamos allá!

Antes de explicarte si te conviene más una hipoteca de tipo fijo o variable, es importante que entiendas qué es exactamente la inflación y cómo afecta al sector inmobiliario. La inflación es la subida generalizada y sostenida en el tiempo de los precios de productos y servicios a lo largo de un determinado período.

Esto hace que el dinero cada vez tenga un valor inferior y que con la misma cantidad puedas comprar menos cosas. Además, la inflación se mide por el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que toma como referencia los salarios, las pensiones y los contratos de arrendamiento, entre otros datos. Para que te hagas una idea, la tasa de inflación IPC se calcula mediante la siguiente fórmula: (IPC actual – IPC histórico) / IPC actual x 100.

En cuanto a las causas de la inflación, pueden ser el hecho de que la demanda sea mucho mayor que la oferta, el incremento de los costes de producción o un ajuste de precios. Otras posibles causas son un aumento del dinero en circulación o que no se implementen políticas monetarias a tiempo.

Por supuesto, la inflación también afecta en gran medida al sector inmobiliario. La inflación inmobiliaria se produce porque el precio de los materiales de producción sube, lo que hace que suba también el precio final de la vivienda y el de las reformas. Asimismo, algunos contratos de alquiler tienen una cláusula que establece que el precio se puede incrementar de forma acorde a la inflación. Finalmente, en tiempos de inflación, los bancos ofrecen peores condiciones en las hipotecas. Por tanto, la inflación inmobiliaria juega un papel fundamental si quieres comprar una vivienda en estos momentos.

Después de entender qué es la inflación inmobiliaria, ahora sí, veamos si te interesa una hipoteca de tipo fijo o variable. En el caso de que sea la primera vez que escuchas estos nombres, echa un vistazo a nuestro blog, pues en Casavo ya hemos hablado a fondo sobre los tipos de hipoteca.

La principal característica de las hipotecas fijas es que su precio no varía a lo largo de la vida del crédito. Es decir, con un tipo de interés fijo en la hipoteca, pagarás exactamente la misma cuota en 2022 que dentro de 30 años, independientemente de la subida o bajada de los precios.

Ahora más que nunca, con la inflación con tendencia alcista, te conviene contratar una hipoteca a tipo fijo, aunque nunca se sabe si el Euribor bajará en los próximos años. Por este motivo, puedes visitar varios bancos preguntando por sus mejores hipotecas a tipo fijo y decidir cuál es la que te conviene más.

En cuanto a las hipotecas variables, son aquellas cuya cuota varía en función de las subidas o bajadas del Euribor. Su tiempo de amortización suele ser más amplio, y al principio hay un período en el que se cobra un tipo de interés fijo durante los primeros meses.

Sin embargo, en la actualidad es desaconsejable contratar hipotecas variables debido a que, junto a la inflación, el Euríbor está subiendo. Esto significa que tu cuota mensual de la hipoteca también se irá incrementando. Si quieres saber cómo conseguir una hipoteca, en este artículo de Casavo te contamos todos los detalles.

Estas son algunas de las ventajas de las hipotecas a tipo fijo en período de inflación:

• Aunque la inflación continúe subiendo, tú no pagarás más por tu hipoteca, al contrario de lo que sucede con las hipotecas variables y con el resto de los precios.
• Invertir en vivienda a tipo fijo supone un doble beneficio: proteges tu dinero de la inflación y puedes obtener un rendimiento por alquiler.

Las principales desventajas de las hipotecas a tipo fijo son estas:

• Los tipos de interés van a subir para quien contrate una nueva hipoteca debido a la inflación.
• En el corto plazo, las hipotecas fijas seguirán siendo más caras que las variables.

En cuanto a las hipotecas variables en tiempos de inflación, tienen las siguientes ventajas:

• Las condiciones que el banco ofrece por las hipotecas variables son mejores.
• Las cuotas mensuales suelen ser más bajas, ya que el período de amortización puede durar más años.

Hablando de las desventajas de las hipotecas variables, estas son algunas:

• El Euríbor va a subir en los próximos años, probablemente por encima de la media histórica.
• El titular de la hipoteca no podrá planificarse tan bien económicamente al no saber la cuota que pagará en los próximos años.

En definitiva, actualmente te interesa mucho más contratar una hipoteca a tipo fijo. Eso te da la tranquilidad de saber que siempre pagarás lo mismo y que no te llevarás ningún susto por culpa de la inflación. Además, ahora los bancos están haciendo buenas ofertas por este tipo de hipotecas, así que desde Casavo te recomendamos que lo aproveches.

Si, por el contrario, te encuentras en la situación contraria y estás pensando «Quiero vender mi casa, pero no sé cuál es la mejor manera de hacerlo», no te preocupes. En Casavo compramos tu casa en 7 días. ¡Como lo lees! Simplemente contactamos contigo, visitamos tu vivienda, te hacemos una oferta y tú decides si la aceptas. Ya hemos llevado a cabo más de 232 000 valoraciones de viviendas. Y en el caso de que tengas alguna duda sobre la inflación inmobiliaria, estaremos encantados de resolvértela. ¡Ponte en contacto con nosotros!