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Casavo17 junio, Marta Morales

Las hipotecas jóvenes

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¿Alguna vez has oído hablar de las hipotecas jóvenes? Debido a la crisis económica y a la precariedad laboral, los jóvenes tienen un difícil acceso a la vivienda en España. Sin embargo, existen créditos hipotecarios para jóvenes que les permiten adquirir un inmueble más fácilmente.

En este artículo de Casavo, te contamos qué son las hipotecas jóvenes, en qué consiste el Plan Estatal de Vivienda y qué condiciones debes cumplir para recibir ayudas. Si buscas una hipoteca joven para tu primera vivienda, este artículo te interesa. ¡Sigue leyendo!

Algunos bancos disponen de ofertas especiales de hipotecas para gente joven, mientras otros no hacen distinciones entre edades a la hora de ofrecer las condiciones del crédito hipotecario. Entre los bancos con hipotecas para jóvenes se encuentran Unicaja, Kutxabank y Cajasiete.

Estas son algunas de las ventajas de los préstamos hipotecarios para jóvenes:

  • Ofrecen tipos de interés más reducidos de lo habitual.
  • Te dan la opción de tener un período inicial de carencia, es decir, durante un tiempo determinado no tendrás que pagar la cuota.
  • No tienes que pagar ninguna comisión de apertura.
  • En ocasiones puedes financiar hasta el 90 % del valor de tasación.
  • Te dan un plazo de amortización de 35 o 40 años, que es mayor que el que se da normalmente.
  • Son compatibles con otras ayudas y subvenciones para la vivienda del Estado y los ayuntamientos.



También es importante que sepas que, junto con la contratación de un crédito hipotecario joven, es posible que el banco te exija contratar otros productos como seguros o la domiciliación de la nómina. Asimismo, si no tienes antigüedad laboral, te pueden pedir un aval de un familiar que responda por la deuda en caso de impago.

En cuanto a la documentación para las ayudas de hipoteca para jóvenes, lo normal es que te pidan la vida laboral actualizada, el IRPF y el DNI o el pasaporte correspondiente. En el caso de que los tengas, también deberás aportar las escrituras de alguna vivienda de la que seas propietario o tu contrato de alquiler. Además, si eres autónomo, te pedirán unos documentos y, si eres asalariado, te solicitarán otros diferentes para comprobar que eres una persona solvente.



El Plan Estatal de Vivienda

El Plan Estatal de Vivienda es un programa que lanzó el Gobierno español para tratar de impulsar la compra de viviendas por parte de los jóvenes. Para beneficiarse de este plan, hay que cumplir una serie de requisitos:

  • tener entre 18 y 35 años;
  • que la vivienda se ubique en un municipio de menos de 5000 habitantes;
  • que la vivienda cueste menos de 100 000 €.



En el caso de que no cumplas estas condiciones, existen otras alternativas para obtener una hipoteca al 100 % para jóvenes, como las hipotecas con el aval del Instituto de Crédito Oficial (ICO). En estos casos, la entidad bancaria presta el 95 % y el ICO avala hasta un 20 % del préstamo, por lo que el comprador solo tiene que poner el 5 % al principio.

Ahora bien, ¿cuáles son exactamente los beneficios del Plan de Vivienda 2018-2021? Da facilidades para la vivienda de los jóvenes, como un 10 % de ayuda en la compra de una casa o hasta 900 € mensuales en el alquiler.

Otras ayudas del Plan Estatal de Vivienda son a comunidades de vecinos para la instalación de ascensores, la rehabilitación de fachadas y azoteas o la conservación de espacios comunes. Dentro de este plan, también hay subvenciones para mejorar la eficiencia energética de las viviendas, como la sustitución de ventanas o la instalación de equipos de refrigeración o calefacción.

Cabe destacar que el nuevo plan de vivienda contempla ampliar estas ayudas hasta el 31 de diciembre de 2022, por lo que todavía te puedes beneficiar de ellas.



Las mejores hipotecas para jóvenes

Ahora que ya sabes en qué consiste un crédito hipotecario para jóvenes, veamos algunas opciones buenas que existen en el mercado ahora mismo.

La hipoteca Vamos Variable de Ibercaja es la más atractiva para los jóvenes, con un interés de Euribor del 0,8 % y con un interés fijo durante los dos primeros años del 1,99 %. Estas condiciones se ofrecen siempre que se pidan más de 150 000 € en un plazo de 20 años o más.

La hipoteca joven Kutxabank te ofrece un descuento del 25 % en el tipo de interés de sus hipotecas variable y fija hasta que cumplas 35 años. Además, no te cobran comisión de apertura y puedes solicitar un periodo de carencia.

Otra buena opción es la hipoteca Open de OpenBank, ya que no te cobra comisiones de ningún tipo y te da un plazo de amortización de hasta 30 años. Además, no te obliga a contratar productos vinculados, como seguros de hogar o de vida.

En cuanto a hipotecas jóvenes al 100 % de financiación, oficialmente no existen. Normalmente, el porcentaje máximo que prestan los bancos es el 80 % del valor de la tasación, lo que quiere decir que necesitas tener ahorrado el 20 % restante para adquirir la vivienda. Esto sin contar los gastos de comprar una casa. Sin embargo, existen algunos trucos para comprar un inmueble sin ahorros.

Una de las estrategias es tener un buen perfil y negociar con tu entidad, que será más proclive a prestar el 100 % si sois dos titulares. Por otro lado, también puedes echar un vistazo a los pisos que son propiedad de los bancos, en cuyo caso también puedes conseguir una financiación total negociando.

En cualquier caso, lo mejor es que estudies bien las condiciones que te ofrece cada banco, para lo cual puedes usar un simulador de hipoteca joven. Cada entidad suele tener el suyo y te permite compararlas por internet sin tener que salir de casa. Además, en nuestro blog tienes la guía para conseguir una hipoteca con todos los detalles que debes tener en cuenta.

Por último, recuerda que en Casavo puedes ver muchas casas en venta asequibles para personas jóvenes. Y ya sabes que, si tienes cualquier duda sobre las ayudas para hipotecas jóvenes en 2021, estamos a tu disposición.



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