Tasa de esfuerzo para comprar una vivienda: Todo lo que necesitas

Además del precio de venta, los impuestos, la ubicación o la distribución, la tasa de esfuerzo es uno de los principales indicadores que debes estudiar antes de lanzarte a comprar una vivienda. En esta guía de Casavo, te contamos qué es la tasa de esfuerzo en la compra de una vivienda y cuáles son los lugares en los que es más alta o más baja. ¡Vamos allá!

Lo primero es definir qué es la tasa de esfuerzo. Se trata de la cantidad media de años que alguien tardaría en pagar una hipoteca si destinara todos sus ingresos a ello. Esto es como hacer un ejercicio imaginario de que vivimos en un mundo utópico en el que solo hubiera que pagar por la vivienda y todos los demás servicios fueran gratuitos.

Podría parecer que saber la tasa de esfuerzo que tendrás con tu nueva vivienda no sirve para nada, pero lo cierto es que es útil para hacerte una idea del esfuerzo económico que harás. En función de tu tasa de esfuerzo, te podrás permitir también reformar tu casa, por ejemplo.

En la actualidad, la tasa de esfuerzo media en España es de 7,23 años. Es decir, si todos los ingresos de una persona media en España se destinaran a pagar la hipoteca, tardaría ese tiempo en amortizarla. Así, podemos decir que la tasa de esfuerzo de una hipoteca en España es de 7,23 años.

Una vez entendido esto, te surgirá la pregunta de cómo se calcula la tasa de esfuerzo. La cuenta es muy sencilla, pues simplemente tienes que dividir el precio de venta del inmueble que quieres comprar entre tu salario bruto anual. Por ejemplo, si quieres comprar un inmueble de 150.000 euros y tienes un salario bruto anual de 25.000 euros, la tasa de esfuerzo sería de 6 años.

Lo mismo sucede para calcular la tasa de esfuerzo de una ciudad o una provincia, simplemente se divide el precio medio de las viviendas de ese territorio entre el salario medio de ese lugar. De hecho, otra de las utilidades de conocer la tasa de esfuerzo de una vivienda es poder compararla con otras ciudades o regiones del país.

Otra de las cuentas que debes hacer antes de adquirir una vivienda es el presupuesto para comprar una casa. Por un lado, algunos de los gastos están relacionados con la compraventa, como la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría y los impuestos. Por otro lado, otros gastos son de la hipoteca, como la tasación de la casa y la comisión de apertura que te cobra el banco.

Por último, cabe destacar que los expertos recomiendan que el pago de la cuota de la hipoteca no exceda el 30% de los ingresos mensuales. Así, se puede pagar el préstamo hipotecario, el resto de los gastos del mes y ahorrar una parte.

Eso sí, por mucho que exista una tasa de esfuerzo media en España que sirva para hacerte una idea, es importante que te fijes en el esfuerzo económico de cada provincia, pues puede variar bastante.

Según un estudio de Idealista en 2020, las provincias con la tasa de esfuerzo más elevada son Guipúzcoa (8,6 años), Barcelona y Vizcaya (6,8 años), Ceuta (6,7 años) y Baleares (6 años). Es decir, estas son las provincias en las que hay que hacer un mayor esfuerzo económico para adquirir una vivienda.

Además, podría creerse que son estas las provincias en las que las casas son más caras, pero no siempre es así. Hay que tener en cuenta que no solo es una cuestión del precio de la vivienda, sino también de los salarios de las personas que las adquieren.

Por otro lado, si hablamos de la tasa de esfuerzo para rentabilizar la compra de un inmueble mediante un alquiler, el lugar más caro de España es San Sebastián, con ni más ni menos que 31 años. Les siguen Cádiz (23 años), Sevilla (22 años), Barcelona (21 años) y Bilbao (19 años).

Haciendo referencia a las capitales con tasas de esfuerzo más bajas, se encuentran Toledo (2,7 años), Lugo (2,8 años), Ciudad Real (3,1 años) y Ávila, Cuenca y Guadalajara (3,2 años). Hablando de las capitales con una tasa de esfuerzo más baja en alquiler, Lérida y Castellón de la Plana tienen la cifra más baja, pues la compra de la vivienda se amortiza en tan solo 11 años. Las siguientes son Huelva (12 años), Murcia y Almería (13 años) y Ávila (15 años). Por si no vives en ninguno de estos lugares, en este mapa puedes consultar la tasa de esfuerzo de compra de vivienda de cada provincia española.

Finalmente, esperamos que te haya quedado claro lo que es la tasa de esfuerzo y cómo calcularla. Ya sabes que es importante tener en cuenta la media de tu provincia para hacerte una idea de si estás haciendo un esfuerzo económico grande o pequeño al adquirir tu nueva casa. Si quieres comprar piso en Madrid, puedes echar un vistazo a las viviendas que tenemos a la venta en la web de Casavo. Todas ellas están recién reformadas y listas para entrar a vivir.